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Dans 10 ans, tu pourrais être propriétaire, avoir un portefeuille boursier qui rapporte, ou même être à la tête de ta propre entreprise. Tout ça, juste en commençant à investir maintenant, avec le peu que tu as.
Ça paraît fou ?
C'est pourtant possible. Investir quand on est jeune, c'est comme planter un arbre : plus tôt tu commences, plus gros sera le fruit. Mais attention, ce n'est pas un sprint, c'est un marathon. Il faut de la patience, de la stratégie, et surtout, les bons conseils.
Dans cet article, on va démonter les mythes, explorer les options qui s'offrent à toi, et te donner les clés pour commencer ton aventure d'investisseur.
Vidéo : Comment investir son argent quand on est jeune
Comment gérer son budget quand on est jeune ?
Gérer son budget est la pierre angulaire de toute stratégie d'investissement réussie, surtout quand on est jeune.
C'est le premier pas vers la liberté financière, mais aussi le plus crucial. Oubliez la fameuse règle du 50/30/20 que tout le monde rabâche - la réalité est bien plus nuancée et personnelle.
Établir un budget solide
La première étape, et pas des moindres, c'est de schématiser ses flux financiers. Ça peut sembler barbant, mais c'est un passage obligé si tu veux vraiment comprendre où va ton argent.
Axel Paris, notre expert en finance, recommande de créer un véritable organigramme financier. Imagine un schéma avec toi au centre, et autour, toutes tes sources de revenus et tes dépenses.
Ça peut ressembler à ça :
À gauche : tout ce qui rentre (salaire, side business, etc.)
À droite : tout ce qui sort (loyer, courses, loisirs, etc.)
En bas : ta partie épargne et investissements
Ne pas indexer ses dépenses sur ses revenus
C'est le piège numéro un dans lequel tombent beaucoup de jeunes actifs : augmenter son train de vie proportionnellement à ses revenus.
Imaginons que Sarah, fraîchement diplômée, commence sa carrière avec un salaire de 1500€ par mois. Elle établit un budget où elle dépense 1200€ pour son loyer, ses charges, sa nourriture et ses loisirs, lui permettant d'épargner 300€.
Un an plus tard, Sarah obtient une promotion et son salaire passe à 2000€ par mois. Au lieu de succomber à la tentation d'augmenter son train de vie (déménager dans un plus grand appartement, s'offrir plus de sorties, etc.), elle maintient ses dépenses à 1200€.
Résultat ? Son épargne mensuelle passe de 300€ à 800€ ! Cette discipline lui permet d'accélérer drastiquement ses investissements et la construction de son patrimoine.
Automatiser son épargne
Une fois que tu as une vue claire de tes finances, il est temps de passer à l'action. Et la meilleure action, c'est... de ne pas avoir à agir !
Je m'explique.
Le truc des investisseurs malins, c'est l'automatisation de l'épargne. Le principe est simple : dès que ton salaire arrive, une partie est automatiquement virée vers ton compte d'épargne ou d'investissement. C'est ce qu'on appelle "se payer en premier".
Mets en place des virements automatiques dès que possible. Avec des applications modernes comme Trade Republic, c'est devenu un jeu d'enfant. Tu peux programmer des investissements réguliers en actions ou en ETF.
L'avantage ? Tu n'as pas à y penser chaque mois, et tu évites la tentation de dépenser cet argent. C'est un peu comme si tu ne l'avais jamais eu !
En plus ça te permet de construire progressivement un portefeuille ETF diversifié sans avoir à surveiller constamment le marché.
Les prérequis d'un jeune pour investir
Tu es impatient de faire fructifier ton argent ? C'est génial ! Mais avant de te lancer dans l'investissement, il y a quelques prérequis essentiels à maîtriser.
Commencer petit, mais commencer !
La première chose à retenir, c'est qu'il ne faut pas attendre d'avoir un gros capital pour débuter. Pourquoi ? C'est simple :
Apprendre sans risque : Avec un petit montant, tu peux te familiariser avec les plateformes et les mécanismes sans risquer gros.
Surmonter la peur : Commencer est souvent le plus difficile. En investissant une petite somme, tu franchis cette barrière psychologique.
Créer l'habitude : C'est comme aller à la salle de sport. Une fois que tu as commencé, c'est plus facile de continuer.
Comprendre avant d'agir
Investir, ce n'est pas jouer au casino.
Avant de placer ton argent quelque part, assure-toi de :
Comprendre le fonctionnement de l'investissement que tu envisages
Connaître les risques associés
Avoir une idée claire des rendements potentiels
Ça peut sembler fastidieux, mais c'est ce qui fait la différence entre un investisseur et un joueur.
Être prêt à apprendre de ses erreurs
L'investissement, c'est un marathon, pas un sprint. Tu vas faire des erreurs, c'est certain. Mais chaque erreur est une leçon qui te rapprochera de tes objectifs financiers. L'important est d'apprendre et d'ajuster ta stratégie en conséquence.
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Avoir un fonds d'urgence
Avant de penser à investir, assure-toi d'avoir un fonds d'urgence. C'est ta bouée de sauvetage financière en cas de coup dur.
Vise à mettre de côté l'équivalent de 3 à 6 mois de dépenses. Ça te permettra d'investir l'esprit tranquille, sans craindre de devoir retirer ton argent au mauvais moment.
Développer une mentalité d'investisseur
Enfin, le prérequis le plus important est peut-être le moins tangible : passer du côté consommateur à producteur.
Cela signifie :
Être proactif dans la gestion de tes finances
Penser à long terme plutôt que de chercher des gains rapides
Être prêt à sacrifier certains plaisirs immédiats pour un avenir financier plus stable
Comment investir quand on est jeune : 3 options
La bourse : le choix recommandé pour débuter
Quand on pense investissement, la bourse fait souvent peur. Pourtant, selon notre expert Axel Paris, c'est le terrain de jeu idéal pour les jeunes investisseurs.
Pourquoi la bourse est-elle le meilleur choix pour débuter ?
La bourse offre plusieurs avantages clés pour les jeunes :
Accessibilité : Tu peux commencer avec seulement quelques euros. Pas besoin d'avoir un héritage caché sous ton matelas !
Liquidité : Contrairement à l'immobilier, tu peux retirer ton argent rapidement si besoin. C'est rassurant quand on débute, non ?
Diversification : La bourse te permet de répartir facilement tes investissements, même avec peu d'argent.
Potentiel de rendement : Sur le long terme, la bourse a historiquement offert des rendements intéressants.
ETF vs actions individuelles
Je recommande clairement les ETF (Exchange Traded Funds) pour commencer. Pourquoi ? Les ETF sont des paniers d'actions. Tu achètes plusieurs entreprises en une seule fois offrant une diversification naturelle qui réduit ainsi les risques. Ils sont moins stressants à gérer que des actions individuelles. Pas besoin de suivre les nouvelles de chaque entreprise !
D'ailleurs, si vous vous demandez lequel choisir entre ces deux options, je vous invite à consulter notre article comparatif S&P500 vs MSCI World pour approfondir le sujet.
B. Investir dans l'immobilier
Ah, l'immobilier ! Le rêve français par excellence. Mais est-ce vraiment accessible quand on est jeune ?
Première surprise : Axel a acheté son premier appartement en étant encore alternant ! Oui, vous avez bien lu. Il raconte : "J'ai acheté 34 500 € donc pas hyper cher."
Mais attention, ce n'était pas aussi simple. Axel précise : "J'avais mis 20 000 de mon épargne... et l'autre partie, c'était mes parents." Morale de l'histoire ? C'est possible, mais ça demande de la préparation et parfois un coup de pouce.
Les avantages de l'immobilier pour les jeunes
Effet de levier : Avec un prêt, vous pouvez contrôler un actif bien plus important que votre mise de départ.
Rendement potentiel élevé : Axel mentionne un taux de rendement interne (TRI) autour de 40% sur ses projets immobiliers. De quoi faire rêver !
Création de patrimoine : C'est un investissement tangible qui peut prendre de la valeur avec le temps.
Mais Axel ne cache pas les difficultés :
Processus long : Recherche, rénovation, location...
Besoin de liquidités : Les imprévus peuvent vite coûter cher.
Gestion active : L'immobilier demande du temps et de l'implication.
Les SCPI : une alternative intéressante ?
Les SCPI, c'est devenir propriétaire d'une fraction d'un grand parc immobilier. Vous investissez une somme, petite ou grande, et en retour, vous recevez une part des loyers perçus par la société. C'est l'immobilier sans les prises de tête du propriétaire !
Avantages ? Une belle diversification (les SCPI investissent dans différents types de biens), des revenus réguliers, et une gestion déléguée à des pros. Parfait quand on débute !
C. Les cryptomonnaies : un terrain risqué mais populaire
Ah, les cryptomonnaies ! Le nouvel eldorado numérique qui fait briller les yeux de nombreux jeunes investisseurs. Mais est-ce vraiment l'investissement miracle ?
Beaucoup de jeunes démarrent souvent par la crypto. Mais pourquoi un tel engouement ?
Potentiel de gains astronomiques : Certaines cryptos font du 1000% en quelques semaines, ça fait rêver.
Accessibilité : Avec seulement quelques euros, on peut commencer à investir.
L'attrait de la nouveauté : Les cryptos représentent une technologie révolutionnaire, et qui n'a pas envie d'être à la pointe ?
Les risques à ne pas sous-estimer
Mais attention, ce qui monte vite peut descendre encore plus rapidement.
Volatilité extrême : Les variations de prix peuvent être vertigineuses, dans un sens comme dans l'autre.
La régulation peut changer : Le monde des cryptos est encore un peu le "Far West" de la finance.
Complexité technique : Comprendre réellement le fonctionnement des cryptomonnaies demande des connaissances pointues.
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